Банковская система в Чехии достаточно уникальна, отличается от Российской, и нисколько не похожа на европейскую или американскую. Национальные банки Чехии славятся своей надежностью, а Торговый Кодекс государства дает 100% гарантию на безопасные инвестиции вкладчикам не только своей страны, но и гражданам других государств.
Даже в тяжелые времена для страны, Чехия никогда не была замечена в зафиксированных фактах конфискации или других дискриминационных действиях по отношению к финансовым сбережениям граждан других государств.
Государство гарантирует, что в случае банкротства или неожиданного исчезновения любого банка Чехии, вкладчику будет осуществлен возврат 90% хранившихся денег, причем в эту компенсацию будут посчитаны и прибавлены проценты, которые предполагались на данном вкладе, но сумма не может превышать 400 000 крон на одном счету одного банка. Если вложенные финансы были в валюте иностранного государства, то тогда компенсация составит не более 25 тыс. евро.
Кроме того, стоит еще раз напомнить, что только чешская крона (CZK) является национальной валютой Чешской республики и все операции банков проводятся только в ней. Если вы пожелаете снять деньги в банкоматах Чехии с карточки, на которой размещены рубли или доллары, то система выдаст сумму в кронах, пересчитанную по курсу.
Любые банки, расположенные на территории Чешской республики – это вполне самостоятельные юридические организации, которые по большей части входят в группы компаний мирового значения. А это означает, что если вы встречаете в Чехии офисы Райффайзенбанка, Сбербанка или ЮниКредит Банка, то у этих организаций практически ничего общего нет с банками под подобными названиями в России. Если вы рассчитываете решить возникшую проблему с ведением счета или обслуживанием пластиковой карты, выпущенной Российским банком, то местная организация с таким же названием, помочь вам не сможет.
Если вы гражданин Чехии или наиболее часто проживающий иностранный гражданин и вы желаете открыть и проводить операции по счету в банке бесплатно, то лучший выбор – это небольшие стабильные банки — mBank, Air Bank или Fio banka. В остальных банках, бесплатное обслуживание и ведение счета, чаще всего предоставляется либо студентам до 26 лет или при выполнении неких предусмотренных условий.
К примеру, избежать ежемесячной комиссии за ведение вашего счета в UnicreditBank можно лишь при постоянном нахождении на счете не меньше 50 тыс. чешских крон, получения входящих платежей и отправки исходящих, а также в случае активного пользования картой.
Банковская система Чехии предусматривает комиссию за все операции, которая списывается ежемесячно. Комиссия берется за такие операции как: ведение счета, получение любой выписки по счету, входящие и исходящие платежные операции, вложение денег на счет, снятие денег в терминалах сторонних банков.
Большинство банков дает бесплатный доступ к интернет-банкингу и выдает международную пластиковую карту двух типов, Visa или Mastercard.
В банках можно снять банковскую ячейку в аренду сроком от одного месяца до нескольких лет.
Стоит сказать также о том, что если вы являетесь постоянным клиентом любого банка Чехии, то за вами закрепляется персональный менеджер, чтобы встретиться и решить какие-то вопросы, необходимо заранее договориться о встрече – таковы установленные правила в банковской сфере.
Особенности Чешской банковской системы:
- Достаточно небольшие ставки (от 3 до 12 %) по кредитам и предельно маленькие (меньше 3 %) — на денежные вклады, что исходит из надежности банков и стабильной экономической ситуацией в стране;
- Возможность бесплатного пользования пластиковой картой или расчетным счетом;
- Абсолютная невозможность внезапных кризисов банковской системы, то есть, неожиданно разорившихся или лишившихся лицензии банковских организаций;
- Отделения банков и их филиалы в Чехии имеют достаточно скромный вид, в отличие от многих Российских банков.
- Любой человек, имеющий загранпаспорт, сможет заказать расчетный счет вне зависимости от финансового положения и формы его пребывания в стране;
- По сравнению с другими странами, достаточно раннее время закрытия и полноценные выходные дни;
- Строгое соблюдение закона о тайне вкладов – информация о владельцах счетов и их финансовом состоянии не будут преданы огласке даже правоохранительным органам и налоговой службе.
Полученные доходы от вкладов в банках Чехии подлежат обязательному подоходному налогу.
Налогообложение ведется по единой ставке, 15%, причем за его начислением и удержанием, банк осуществляет самостоятельный надзор и сам снимает нужную сумму в момент начисления процентов по вкладу.
Популярные банки Чехии.
Česká spořitelna
Самый известный Чешский банк с большой сетью филиалов и банкоматов, по типу похож на Сбербанк, который также считается одной из крупнейших и старейших систем. Он вполне успешно осуществляет деятельность на территории Чехии почти 200 лет и услуги этого банка получают больше пяти миллионов физических лиц и предприятий.
Банк не предоставляет продукты, которые отличаются низкими процентами или стоимостью, но при этом большинство клиентов не отказывается от их услуг, что говорит о консервативности множества людей в Чехии, по крайней мере, что касается банковской сферы.
Поэтому банк не стремится что-то менять, внедрять новое, снижать комиссионные проценты за большинство операций. Это единственный банк в Чехии, который является ярым противником снижения цен на банковские услуги, кроме того, периодически повышает комиссию за исходящие платежи.
ČSOB Československá obchodní banka
Один из 4 крупнейших банков, представленных на рынке Чехии, занимает большую часть рынка в ипотечном кредитовании.
ČSOB – банк, имеющий давние традиции, его основало государство в 1964г, еще во времена существования Чехословакии. Считается одним из очень надежных коммерческих банков Чехии.
Обслуживание банка стоит 50 крон ежемесячно, первые 10 выплат в другие банки позволено сделать бесплатно, а за каждый следующий будет взиматься плата 3 кроны. Снятие денежных средств наличными в терминалах внутренней сети совершается абсолютно бесплатно, но разрешается это делать только 2 раза в сутки.
Банк представлен на территории страны большим количеством филиалов – 218 штук, а банковские терминалы размещены практически по всей стране.
Несмотря на существенные плюсы данной банковской системы, которые заключаются в непоколебимой надежности и бесспорном первенстве среди конкурентов по количеству установленных терминалов, существуют и очень приличные недостатки – взимание платы даже за очень мелкие услуги – пользование онлайн-банком будет обходиться ежемесячно в 20 крон, а для того, чтобы получить наличные в кассе банка, придется расстаться с 60 кронами.
Komerční banka (KB)
Крупнейший банк страны, ориентированный на универсальность и предоставляющий клиентам классический набор банковских услуг. Банк предлагает работу специальных офисов для работы с иностранными гражданами.
По отзывам клиентов – это надежная и добропорядочная организация с великолепным сервисом. Банк представлен на территории страны 398 филиалами и 685 банкоматами. Для верных и перспективных клиентов, банк частенько идет на предоставление скидок на практически все банковские услуги, а также снижение ставок по таким продуктам, как ипотека и кредиты.
Широко развита система мобильного и интернет-банкинга.
Air Bank
Молодой банк, представленный на чешском рынке, недорогой и современный. Банк дает возможность открыть основной счет без комиссии, открыть сберегательный счет с разумными процентами и получить потребительский кредит с низким процентом и нулевой комиссией.
Интернет-банкинг намного превосходит классические стандарты, любые уведомления об изменениях ставок по процентам всегда производится вовремя и приятно отличается понятным и ясным общением с клиентами.
Также у Air Bank есть некоторые приятности – в их отделения пускают вместе с собаками, к тому же почти все филиалы работают до 21.00, что не свойственно для банковской системы Чехии.
Конечно же, не обойтись и без недостатков, к которым можно отнести небольшой обхват территорий банкоматами, что создает определенные неудобства, ведь обналичивание денежных средств в банкоматах сторонних банков обойдется в целых 25 крон.
Банк не оказывает услуги по выдаче кредитных карт и не занимается оформлением фирменных счетов. Ну и достаточно нестандартный минус банка заключается в том, что звонок на горячую линию для клиентов является платным, в отличие от других банков.
Expobank CZ
Банк потратил не мало усилий, для того, чтобы стать передовым в Чехии для инвестиций и сбережений.
Среди предложений от банка –выгодные ставки по вкладам, предоставление услуг в большинстве бесплатные. В сотрудничестве с рядом проверенных партнеров оказывает некоторые инвестиционные услуги. Качественный онлайн-банк предлагает легко и просто переводить свои финансы в криптовалюты, стартапы или драгметаллы.
Среди недостатков банка можно выделить то, что в Чехии нет филиалов и отделений и существуют некоторые проблемы с репутацией по исследованию CNB, а также связанное с происхождением акционеров банка.
Expobank CZ — небольшой банк, работающий онлайн и обслуживающий по большей части корпоративных клиентов международного участия. С физическими же лицами работа ведется в основном, только по инвестиционным и сберегательным продуктам. Банк участвует в государственной системе страхования любых вкладов, поэтому все вклады застрахованы.
Hypoteční banka
Данный банк был создан в Чехословаии в 1991 году, а с 2006 в очередной раз сменив название, стала работать под своим нынешним именем.
Специализируется исключительно на ипотечных кредитах разных видов (представлен самый широкий портфель ипотек в Чехии).
Если у вас возникли сложности с получением ипотечного кредита и повсюду получаете отказ, то в этом банке у вас сохраняется шанс. Возможно процентные ставки по кредиту и комиссии не самые маленькие, но все это дает реальную возможность нестандартно решить проблемную ситуацию.
Сайт банка удобен и очень прост в использовании, к тому же, данный банк первым предложил умный кредитный калькулятор, который позже стали вводить и другие банки.
Fio banka
Один из крупных посредников в торговле ценными бумагами для физических лиц. Доступ к акциям достаточно прост, возможность легко управлять всем самостоятельно в онлайн-приложении, чем-то напоминающим интернет-банкинг, без постоянного навязывания услуг от роботов-консультантов.
FIO Bank безопасен и удобен, поэтому неоднократно бывает рекомендован.
Банк на финансовом рынке с 2010 года, имеет около миллиона клиентов и является 5 из банков на рынке.
У банка развита своя информационная система, которая позволяет снизить расходы на операции и достаточно гибко реагировать на изменение услуг и продуктов.
Обслуживание счетов и любые транзакции в разные банки Fio совершает бесплатно, зато снятие собственных средств во внутренней сети терминалов стоит 9 крон, однако клиентам с активным движением по счетам также будет бесплатным.
Существенным преимуществом Fio является выгодное сотрудничество с различными финансовыми организациями в странах Евросоюза.
К минусам данного банка можно отнести существенно малое количество отделений, не выпуск кредитных карт, к тому же имеющиеся филиалы работают очень ограниченный временной промежуток, из-за чего в часы пик выстраиваются просто огромные очереди.
Самым, пожалуй, серьезным недостатком данного банка можно назвать то, что при снятии евро со своих счетов, комиссия оказывается просто бешенной – 250 крон.
GE Money Bank
Банк, достаточно крупный с большой сетью отделений, который в основном был ориентирован на выдачу кредитных карт, потребительских кредитов и лизинг, однако из-за высоких цен, они были не конкурентоспособны.
Однако банк смог исправить ситуацию в лучшую сторону и в настоящее время предлагает текущий счет, правда с оговоркой на акцию «приведи друга», новейшие платежные технологии, процентные ставки также упали ниже средних значений.
Любые операции и снятие наличных в собственной сети совершается бесплатно, а вот обслуживание счета будет стоить 139 крон.
В каждом отделении банка присутствуют служащие со знанием английского языка. На территории государства достаточно филиалов и банкоматов, для того, чтобы у клиентов не возникало неудобств. Множество предпринимателей открыли свои фирменные счета именно в данном банке, так как сервис и условия на высоком уровне.
Пожалуй, единственным недостатком можно назвать высокую цену, но даже это не отпугивает потенциальных клиентов.
mBank
Первый достаточно дешевый банк из созданий нового поколения, отличающийся от старых поколений банков, нулевой комиссией. Предоставление ипотеки, также без комиссии, на очень выгодных условиях.
Оплата в 35 крон потребуется лишь при снятии наличных, причем неважно в каком терминале, однако для клиентов с активным пользованием средств по счету, отменяется и эта плата. Банк быстро развивается и предлагает хорошие условия в работе с иностранными банками и по кредитным картам.
Raiffeisenbank
Банк с отличным персоналом, которые в совершенстве владеют русским и английским языками. Оплата их финансовых услуг достаточно высокая – обслуживание счета обойдется в 169 крон, снятие наличных в 20 крон, проведение различных транзакций в 10 крон, но все это, по мнению клиентов, перекрывается отличным уровнем сервиса. Есть возможность открыть счет мультивалютный, при этом можно воспользоваться интернет-банкингом, который отличается простотой и удобством.
Однако, далеко не всех устраивает то, что банк берет комиссию практически за все.
ZUNO BANK
Образованное Raiffeisenbank дочернее предприятие, но немного с другой финансовой политикой, предусматривающей абсолютно бесплатное базовое обслуживание.
Банк с большим количеством бесплатных услуг, причем, даже выпуск и выдача кредитных карт.
Основной недостаток данного банка – это одно единственное отделение, которое расположено в Праге.
UniCredit Bank
Банк – четвертый по величине, после слияния двух средних чешских банков. В предлагаемых услугах от банка — полный и разнообразный портфель продуктов, от личного текущего счета до предоставления ипотеки.
Нареканий сервису не имеется, но за обслуживание счета придется заплатить 139 крон, за транзакции по счету 6 крон, комиссии за различные операции предельно высокие, ни акций, ни бонусов не предусмотрено.
Несмотря на то, что отделений и филиалов данного банка достаточно мало, банк дает возможность снятия денежных средств в отделении любого банка Чехии.
Общие практические советы по выбору банка в Чехии
Тем, кто хотел бы иметь счет в банке практически даром и оплачивать небольшие комиссии, следует воспользоваться услугами Air Banka, mbankа, ZUNO или Fio.
У данных банков нет огромной сети отделений и терминалов, и они не являются образцом для подражания в сервисном обслуживании, но именно они предлагают наиболее удобные условия для местных жителей и студентов, которые не имеют огромных сумм на счетах.
Желающим иметь отделение или банкомат не только в нескольких местах, а по территории всего государства и при этом, чтобы работа была круглосуточной – лучшим банком будет KB или Raiffeisen. Эти же банки славятся своими отделами по работе с иностранными клиентами.
Крупным предпринимателям и серьезным фирмам, для работы самым лучшим образом подойдут ČSOB, GE Money Bank или Unicredit.
